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Herausforderungen und Trends in der Baufinanzierung – Experten im Interview

09.02.2015Finance, ImmobilienBaufinanzierung, Immobilien, Kapitalanlage

Interviews mit Baufinanzierungsexperten aus Recht, Verbraucherschutz und Banken

Was sind aktuell die größten Herausforderungen in der Baufinanzierung? Wie wird sie im Jahr 2020 aussehen? Und was verraten unsere Referenten über sich, was wir noch nicht wussten?
Lesen Sie hier die Antworten auf Fragen, die wir den Baufinanzierungsexperten aus Recht, Verbraucherschutz und Banken gestellt haben.

»Kreditwiderruf bleibt herausfordernd«
Christian Schmid-Burgk, Abteilungsleiter Immobilienfinanzierung, Bau- und Kaufvertrag, Verbraucherzentrale Hamburg e. V.

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
Kreditwiderruf war, ist und bleibt ohne Zweifel spannend.
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen?
Es wird keine großen Änderungen geben .Die klassische Finanzierung (Annuitätendarlehen) wird weiterhin die nachgefragteste Finanzierungsform sein. Es werden noch mehr langfristige Finanzierungen (Zinsbindung) gefragt sein, es sei denn, die Zinsen steigen stark.
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
Ich wäre gern Journalist geworden. Das Jurastudium ließ sich aber nicht vermeiden (13 Generationen hintereinander).

 

»Widerrufsbelehrungen überprüfen« 
Prof. Dr. iur. Julius Reiter, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht, Baum, Reiter &Collegen

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
Wir haben zusammen mit einer befreundeten Kanzlei aus Berlin eine Kooperation mit dem Verband Haus & Grund vereinbart. Wir bieten auf der Seite www.kreditrechtsexperten.de Immobilieneigentümern die Möglichkeit, ihre Darlehensverträge auf fehlerhafte Widerrufsbelehrungen zu überprüfen.
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen?
Die Finanzierungsformen werden vielseitiger: Neben der klassischen Baufinanzierung über Online-Banken wird es Kreditportale geben, auf denen Privatpersonen wie  gewerbliche Anbieter und Fonds Immobiliendarlehen anbieten.
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
Ich liebe Multitasking-Genuss, z.B. durch eine Moderne Kunst-Ausstellung wandeln mit einem Glas Wein in der Hand und dabei über Kopfhörer Freestyle-Jazz hören. Wenn es erlaubt wäre, würde ich dazu noch eine Zigarre rauchen.

 

»Regionale Unterschiede auf dem deutschen Baufinanzierungsmarkt«
Alexander Schürt, Projektleiter Wohnungs- und Immobilienmarktbeobachtung, Bundesinstitut für Bau-, Stadt- und Raumforschung (BBSR)

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
Die Konzeption, Koordinierung und Erstellung des BBSR-Berichts „Wohnungs- und Immobilienmärkte in Deutschland“ ist ein aufwändiges, aber auch spannendes Projekt, das mit der Publikation einen differenzierten und gleichzeitig kompakten Überblick über die vielfältigen Situationen, Herausforderungen und künftigen Trends der regionalen Wohnungs- und Immobilienmärkte in Deutschland bietet.
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen?
Die Baufinanzierung wird in den Regionen Deutschlands auf stärkere Unterschiede der Marktsituationen treffen – weiter prosperierende Regionen mit anhaltender Wohnungsnachfrage und stabilen Immobilienpreisen stehen einer wachsenden Zahl von Schrumpfungsregionen mit hohen Leerständen und schlechteren Vermarktungsaussichten von Immobilien gegenüber, in denen die Beleihungsprüfungen eine besonders hohe Relevanz haben.
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
Ich spiele seit über 20 Jahren in der Rock&Party-Band Na Sowas XXL – das hat nichts mit Marktanalyse zu tun, sondern bietet die Möglichkeit, mit guter Musik, tollen Musikern und viel Spaß auf der Bühne das Publikum zu begeistern.

 


»Stärkere Regulierung bei der Baufinanzierung«
Florian Neumeier, Leiter Produktmanagement, Interhyp AG

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
Die Zusammenarbeit mit über 400 Kreditgebern und der Ausbau unseres Servicing-Teams.
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen?
Stärker reguliert und noch deutlich häufiger vermittelt
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
Für die Karriere als Konzertpianist hat es leider nicht gereicht…

 

»Beratung wird durch Regulierung komplexer werden«
Robert Meseke, Bereichsleiter Vertriebsmanagement Privat- und Individualkunden, Sparkasse KölnBonn

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
Die Sparkasse KölnBonn hat sehr frühzeitig die Diskussion über notwendige Anpassungen aufgrund der veränderten Kanalnutzung unserer privaten Kunden aufgegriffen.Vor ca. einem Jahr habe ich dann als verantwortlicher Bereichsleiter ein Projekt zur Konkretisierung der notwendigen Maßnahmen aufgesetzt, damit die Sparkasse KölnBonn sich zu einer "kundenzentrierten Multikanalsparkasse" weiterentwickelt. Damit richten wir unseren gesamten Retailvertrieb komplett neu aus und binden die medialen Kanäle in den aktiven Informations- und Vertriebsprozess mit ein.
Wie wird die Baufinanzierung in 2020 aussehen?
Die Baufinanzierung wird für uns Deutsche immer das Mittel zur Realisierung unsere bevorzugten Altersvorsorge bleiben. Aus heutiger Sicht wird die Entwicklung der Baufinanzierung von folgenden Faktoren geprägt sein:
- Die anhaltende Niedrigzinsphase wird weiter für eine prosperierende Nachfrage von Finanzierungen führen. Gleichzeitig besteht für vermögende Kunden weinig Bedarf für Finanzierungsmittel.
- Die anstehenden regulatorische Verschärfungen werden die Komplexität für unsere Beratungsgespräche deutlich erhöhen.
- Somit erwarte ich – ähnlich wie für Finanzinstrumente/Wertpapiere schon erkennbar – eine noch schärfere Abgrenzung der Angebote im Hinblick auf Beratungs- und Abwicklungsqualität. Anbieter werden schnell über alle Kanäle mit Kunden kommunizieren müssen, die Komplexität, die ja auch den Kunden treffen wird, kompetent und nachvollziehbar vermitteln, sehr gute Abwicklungsprozesse haben und insgesamt eine qualitativ hochwertige Beratung leisten. Denn die Baufinanzierung wird auch in Zukunft für die meisten Deutschen eine nahezu einmalige Lebensentscheidung bleiben, die man mal nicht so neben bei erledigt.

 

»Digital, direkt, flexibel«
Christian Stief, Leiter Baufinanzierung, Wüstenrot Bausparkasse AG

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
Einführung Vermittlung an Fremdbanken in einem Großkonzern
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen?
Digitaler, direkter, flexibler, Option vorzeitige Rückführung, Honorarberatung
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
Au Pair in USA als Jugendlicher

 

»Steigende Margen bei Baufinanzierung«
Joachim Ebener, Mitglied des Vorstandes, Stadtsparkasse München

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
SSKM 2020
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen?
Steigende Regulatorik bei zunehmendem Margenwettbewerb
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
Hobby: Oldtimer

 

»Finanzierungen werden deutlich flexibler sein«
Dieter Jurgeit, 
Vorsitzender des Vorstandes, PSD BANK NORD

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
Das strategische Projekt "Der Baufinanzierer", welches zwei Jahre von der Unternehmensberatung Investors Marketing begleitet wurde, war sehr         herausfordernd.
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen?
Die Plattformen haben den größten Marktanteil. Finanzierungen werden deutlich flexibler sein. Es ist zukünftig aber auch von einer stärkeren Regulierung auszugehen.
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
Hardcore-Fan der größten Rockband der Welt: AC/DC (über 150 Konzerte besucht!). Ursprünglicher Berufswunsch war eine Karriere als Fussball-Profi.

 

»Die Banken sollen neue Darlehensformen entwickeln«
Joel Dullroy, Co-Founder, GroupEstate

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
GroupEstate unterstützt mehrere Bau- und Käufergruppen bei ihrem Weg zur eigenen Immobilie. Eine dieser Baugruppen ist MEERLEBEN, ein Feriendorf mit mehreren Häusern und Gemeinschaftsareal an der Ostsee. In der Baugruppe müssen sich 13 Gruppen organisieren. Sie nutzen GroupEstate um neue Mitglieder zu finden und sich zu organisieren. Wir hoffen, in Zukunft mehr Gruppen helfen zu können, eigene Immobilien zu kaufen.
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen?
Die Banken sollten die nächsten fünf Jahren nutzen, um neue Darlehensformen für Gruppen zu entwickeln, die gemeinsam Immobilien kaufen und nutzen möchten. Es sollte einfacher sein, Darlehen zwischen verschiedenen Kunden aufteilen zu können, die gemeinsam eine Immobilie kaufen. Australische Banken bieten beispielsweise bereits heute geteilte Darlehen für Gruppen.
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
In meiner Freizeit engagiere ich mich in der Europäischen Freelancer-Bewegung. Wir kämpfen dafür, selbständigen Arbeitern bessere Arbeitsbedingungen zu ermöglichen. Und sonst spiele ich als Gitarrist in einer Band. Die meisten Zeit verbringe ich also damit, mit anderen zusammenzuarbeiten, um gemeinsame Lösungen zu finden.

 

»Nachhaltigkeit wird eine größere Rolle spielen«
Olaf Methner, Rechtsanwalt, Baum, Reiter &Collegen

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
Der Umgang mit der Tatsache, dass immer noch mit komplizierten Kapitalanlageprodukten Geld verbrannt wird, das dann nicht mehr für Sachinvestitionen zur Verfügung steht; und die erfolgreiche Rückforderung solcher Kapitalanlagen…
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen? 
Das Schwierige an Prognosen ist, dass sie in die Zukunft gerichtet sind. Unter diesem Vorbehalt kann ich mir vorstellen, dass Nachhaltigkeitsaspekte bei der Auswahl der Finanzierung und des Finanzierers eine immer größere Rolle spielen werden.
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
Bei der Rechtsdurchsetzung und bei Finanzierungen benötigt man Durchhaltevermögen. Dies trainiere ich mit meinem Hobby Ausdauersport (bislang zehn erfolgreiche Marathon-Teilnahmen).

 

»Es wird viel mehr digitale Kontakte geben«
Jan-Hendrik Hausmann, Leiter Produktmanagement Baufinanzierung Deutsche Bank AG

Was war Ihr herausforderndstes Projekt in den letzten Monaten?
SAP Migration des Baufinanzierungs Bestands der db
Wie wird Baufinanzierung im Jahr 2020 aussehen?
Viel mehr direkte digitale Kontakte zwischen Kunde und Bank - aber nicht nur
Verraten Sie uns etwas über sich, das wir noch nicht wussten...
Alternativ zur Bank habe ich mal die Eröffnung einer eigenen Gastronomie geplant... Bank war aber erfolgversprechender...

 

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